实现财务自由的“三步计划”和“四大策略”

2017年12月15日 09:17:29 来源:互联网
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  财务自由 目标

  生活保障 储备金

  投资收益 生活开支

  投资 资产 热情 天赋

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  今天我们继续来阅读《7年内赚到你的第一个1000万》这本书。之前我也说过了,《7年内赚到你的第一个1000万》只是这本书的副标题,而主标题其实是《财务自由之路》,也就是教大家如何实现财务自由。

  “财务自由”是理财的最终目标,也是我最喜欢讨论的话题之一。在拿到这本书之前,我就一直在思考,作者到底有什么高招来帮助大家实现财务自由。所以拿到书之后,我第一时间就翻阅了相关章节来一探究竟。

  总结起来,作者实现财务自由主要有“三步计划”和“四大策略”,下面跟大家分享一下。

  实现财务自由的三步计划是逐步递进的关系,分别对应不同的财务目标,也就是不同的资金数量要求。

  第一步计划:财务保障

  为了感觉有保障,大部分人需要准备6至12个月基本生活开支的储备金,用来保障基本的生活需求。也就是说,假如你生病了或是丢了工作,导致收入中断。那么,这笔钱足以支撑你度过这段时间,直到你能够重新开始工作。

  以我的经验,如果你平时的收入很稳定,类似于公务员之类的,那么准备6个月的储备金就足够了。如果你平时的收入不稳定,类似于销售员之类的,又或者是正准备换工作,那么最好准备12个月的储备金。如果你正处于创业期,那么可以考虑准备24个月的储备金。

  另外,还要考虑利用保险来给家庭建立更完善的保障体系,这也是作者在书中所忽略的一点。

  完善家庭保障

  第二步计划:财务安全

  是指积累足够的投资本金,然后靠投资收益就能满足你日常基本开销。同时,作者也提供了一种快速计算所需投资本金的方法,就是每月必要开支的150倍。这个计算公式的前提是,假设年收益率为8%。

  比方说,你每个月至少需要支出5000元,那么5000×150=75万,这就是你达到财务安全所需要的资金总额。

  如果达到这个阶段,即使你不工作,光靠投资收益也能满足最基本的生活需求。

  第三步计划:财务自由

  是指积累足够的投资本金,然后靠投资收益就能满足你梦想中的生活所需要的资金。

  比方说,要过上梦想当中的生活,每月需要开支10万元,那么100000×150=1500万,这就是你达到财务自由所需要的资金总额。

  以我的经验,在财务安全和财务自由之间应该还有一个阶段,我称之为“初步财务自由”。也就是,靠投资收益就能完全覆盖你当下的生活开支。

  比方说,你当下每月开支是2万元,那么20000×150=300万。

  当实现“初步财务自由”以后,我们不需要降低生活品质,投资收益就足以覆盖当下所有的生活开支,我们可以做自己想做的事业,即使这项事业暂时不赚钱也没有关系。我认为,这个理财目标会比作者所描绘的财务自由更实际一些。

  接下来,我们再来讲实现财务自由的四大策略:

  1. 储蓄一定比例的金钱

  你必须清楚一点:使你变得富有的是储蓄而非收入。没有人能仅仅通过挣很多钱就变得富有。财富产生于你对金钱的留存。很多人都有一条不理智的期望:“等我挣到足够多的钱,一切都会好转起来。”然而实际上,生活水平是随着收入的增加而提高的。你的需求往往总是与你所拥有的一样多。更进一步地说,事实就是:不储蓄就只能负债。

  即使是低收入人群,也可以每月强行将收入的10%存下来,然后用余下的90%用于支付其他开支。你会发现,使用收入的90%生活,与使用100%相比,其实没有什么区别。

  强制储蓄

  2. 使用储蓄资金进行投资

  只靠存钱是无法让我们变得富有的,我们要将钱通过投资转变为资产。而与此同时,我们还要懂得 “投资和投机”以及“资产和负债”的区别。

  投资是能够持续获得收益的,例如:债券的利息以及基金的分红等等。而投机只能通过买卖赚取中间的差价。

  资产,是把钱放进我们口袋里的东西;而负债,是从我们口袋里掏钱的东西。比如,汽车就属于负债,它会不断的从我们口袋里掏钱用来支付各种费用。

  3. 提高自己的收入

  提高收入的方法有很多,作者的建议是找出你的热情和天赋所在,然后努力在3年以内成为这个领域的专家。

  同时,作者也介绍了一种快速成为专家的技巧:马上着手写一个广告,将自己宣传为一名专家,向大家介绍你的优质服务或者你的产品。这样,你就可以从客户角度出发,考虑自己的优势所在,同时你还会知道如何最大化地满足客户需求。当然,在写广告时,你还能确定自己是不是真的喜欢这一领域,以便决定是不是要及早改变想法,避免在这个领域浪费时间和精力。

  4. 从增加的收入当中提取一定比例进行储蓄

  当我们的收入增加了,我们可以仍然保持原有的生活水平,除了拿出一部分钱用来奖励自己以外,其余的都可以拿来进行储蓄,然后再用储蓄进行投资,周而复始。

  投资越早越好,随着我们投资经验的不断丰富,复利的威力也将逐步爆发。因为影响复利的两大因素就是时间和收益率,投资越早,时间就越多;而投资经验越丰富,投资收益率也就相对越高。

  即使是投资之神巴菲特,他的致富秘籍也不过是:存下他能省下来的每一美元,然后利用复利的威力让这一美元在未来产生更大的价值。

  你从实现财务自由的“三步计划”和“四大策略”当中领悟到了什么吗?不管你学到了什么,最重要的仍然是行动,把知识变成实际生活的一部分。

  行是知之始,知是行之成。——王守仁


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